講員Barry Power先生(左四)、聖路易台灣工程師協會會長謝正忠博士(右四)和與會者合影

講員Barry Power先生進行講座演說

北美台灣工程師協會聖路易分會舉辦理財講座
檢視你的財務全貌 制訂正確的理財策略

【聖路易新聞記者吳信輝訊】北美台灣工程師協會聖路易分會與Merrill Lynch財富管理公司在二零一零年十一月六日早上十時到十二時，在位於Chesterfield Mall的Merrill Lynch總部大樓中，合辦了一場理財講座。講座講員為The Downing Power Group 團隊副總裁Barry Power先生，題目為：「檢視你的財務全貌」，內容為提供聽眾實用的理財知識與技巧，包括：「規劃你的現金與金融信用需求」、「如何利用現金管理讓短期性的資產可以更有效地創造出更多的財富?」、「如何檢視、排列優先順序流動資金與現金流以達成財務目標?」等財務策略規劃要點。針對自身出來創業的年輕專業人士，在這一次講座中，Power先生也分享了「如何利用信用與借貸解決方案增加你的貸款、借款能力?」、「利用擔保性貸款與非擔保性貸款使用資金」、「在短期的資金需求與長期的投資策略中取得平衡」等內容，讓聽眾收穫良多。北美台灣工程師協會聖路易分會會長謝正忠先生表示：「這一場理財講座，不但使年輕的工作者和即將就業的學生得到許多專業、寶貴的理財知識與策略外，對於其他已經有投資理財經驗的人幫助更是巨大，重新利用這些知識、策略，重新檢視自身的財務全貌。」講座結束後，聽眾與講員互動熱烈，合辦雙方皆期盼往後有更多機會傳播正確的理財知識與技巧給更多的聖路易地區當地華人社區與留學生團體知道。
　　 講員The Downing Power Group 團隊副總裁Barry Power先生本人不但是理財顧問，同時也是檢定合格理財師(CFP)，他強調身為專業顧問，對於客戶的責任並不是告訴你那一支股票可以買、那一支可以賣這一類粗淺的資訊而已，專業的財富管理顧問是檢視客戶整體的財務全貌，並在資產不減損的目標下進行理財投資策略的規劃。因此講座一開始，他以如何「規劃你的現金與金融信用需求」教導聽眾正確的理財概念。他說到：「對於一般大眾來說，在有固定收入的情況下，每天管理錢財的進出並不是一件很困難的事情。不過這也造成了一種迷思，那就是你每個月都會領到固定的收入，來支付日用品、交通與房貸等支出，也因此不自覺的陷入了財務的陷阱之中，包括：利用貸款購買過大的房子，擴張信用卡的支出等等。」要避免這樣的財務陷阱，聽眾們必須審慎規劃整體性的、長期性的現金與金融信用需求，包括短期性的與長期性的需求，針對長期性的需求，預作規劃，並且定時檢視長期的投資策略，讓長期投資的效應可以顯現，也不至於讓錯誤的長期性投資影響到短期性的資金運用。
　　 Power先生也提出依據不同需求層級，進行流動性資金管理。他說：「最底層的流動資金，是用來應付基本需求的，包括日常生活支出與房屋貸款或是租金。再往上一層的資金，是用來應付非預期性的需求，例如突然的醫療支出或是固定收入的減少等。最上層的流動資金則是針對預期性的需求，包括購買房子、教育支出或是創業等。依據不同的階層，將所有的錢做最大化的利用。」針對目前已被房貸套住的人，他建議可以到銀行請求再融資(Refinancing)來減少貸款的利率，減少支出。對於已有投資共同基金(Mutual Fund)的人，他建議要定期檢視，遵守停利停損的原則，將賺到的錢收回到自己的口袋中。針對年輕的創業人士，他也提供了許多現存的方案讓創業人士更容易籌措到資金。
　　 講座最後，工程師協會感謝Power先生精彩的演說，Power先生也感謝大家的參與，希望大家皆學習正確的理財知識與技巧，好好的管理自身的財富。Power先生並歡迎聽眾與聖路易地區華人社區與留學生團體如有任何相關理財問題，不要吝嗇向他請教，整個活動在團體合影後圓滿結束。